На сегодняшний день размер задолженности перед банком на одного россиянина в среднем составляет 120 000 рублей. Это означает, что тема избавления от кредитов и уменьшения переплаты перед банками сейчас актуальна как никогда.
В данной статье мы рассмотрим 4 действенных способа, при помощи которых любой человек, оказавшийся в тяжёлой финансовой ситуации и оформивший множество кредитов, сможет значительно облегчить себе жизнь.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита — это изменение условий Вашего текущего договора по кредиту, предусматривающее возможность получения отсрочки, замены валюты, уменьшения процентов и так далее. Эта процедура приносит пользу не только должнику, но и самому банку, ведь финансовой организации не хочется портить себе статистику и участвовать в судебных разбирательствах. Так что многие банки с радостью принимают от своих клиентов заявления на реструктуризацию.
Консолидация кредита
Если у Вас есть несколько задолженностей перед банковскими организациями, то Вы можете сделать консолидацию — объединить кредиты в одно целое. Как правило, при этом процентная ставка снижается. Конечно, объединить ипотеку и малый потребительский кредит будет достаточно сложно, да и не сильно целесообразно, но вот если Вы имеете несколько потребительских кредитов, то заняться их объединением однозначно стоит. Вдобавок в процессе консолидации могут измениться условия займа. Как пример, после понижения ключевой ставки банки также понижают ставки по кредитам: как новым, так и уже выданным.
Если по каким-то причинам банк или банки отказали Вам в консолидации, то первым претендентом на досрочное погашение в Вашем случае должен стать кредит с наибольшей процентной ставкой вне зависимости от его размера. Это связано с тем, что большая процентная ставка всегда приводит к крупным дополнительным начислениям, а значит и к значительным переплатам.
Рефинансирование кредита
Ещё одна возможность, которой сегодня однозначно стоит воспользоваться — это рефинансирование. Сегодня банки в России активно конкурируют друг другом — ведут борьбу за клиентов и их лояльность. Такая борьба порождает предложения со стороны банков по «выкупу» Ваших задолженностей. Рефинансирование — это получение нового кредита с целью погашения текущих кредитов и кредитных карт. Также существует возможность рефинансировать ипотеку.
На самом деле этот процесс выглядит следующим образом: Вы оформляете в стороннем банке новый кредит для погашения уже имеющегося и за счёт полученных денег гасите старый. Теперь Вы — клиент другого банка. Естественно, чтобы Вы на это согласились, банк постарается предложить Вам наиболее выгодные условия. Поэтому если Вы понимаете, что взятый Вами кредит не является самым выгодным из имеющихся предложений, не стоит переживать — ведь можно заняться рефинансированием.
Досрочные платежи
Неприятный, но в то же время самый действенный и эффективный совет — копите и вносите досрочные платежи. Именно так и, к сожалению, никак иначе можно существенно уменьшить переплаты по кредитам. Как экономить денежные средства — дело лично каждого, но если предположить, что они у Вас есть, сразу же появляется вопрос: Вам лучше внести их с уменьшением ежемесячного платежа или с уменьшением сроков выплат?
Если после внесения средств с уменьшением ежемесячного платежа Вы продолжите платить ту же сумму, что и раньше, продолжая тем самым уменьшать ежемесячный платеж, то к концу выплаты Вы сэкономите аналогичное количество денег, что и при уменьшении сроков платежа. Значит, экономия в каждом случае одинакова. Однако при уменьшении ежемесячных выплат Вы страхуете себя на случай потери источника дохода или его резкого уменьшения, а значит такой вариант в большинстве случаев наиболее предпочтителен.
Выше приведены меры для уменьшения кредитной задолженности, обеспечения определённой финансовой безопасности и уменьшения переплат банковским организациям. Кредиты — не зло, просто ими тоже нужно правильно пользоваться.
Перед взаимодействием с каким-либо банком не забывайте изучать текущее состояние рынка кредитования. Тщательно ознакомившись с предложениями банков, Вы сможете составить план дальнейших действий. Например, Вы будете знать, какие банки дают наименьшую ставку по потребительским кредитам, а какие готовы пойти навстречу заёмщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении, и предоставить им кредитные каникулы.
Спасибо!
Теперь редакторы в курсе.